Revisión del crédito nacional
Un registro de crédito es uno de los dos tipos principales de instituciones de información crediticia. Los registros de crédito se desarrollaron generalmente para apoyar el papel del Estado como supervisor de las instituciones financieras. Cuando existen registros de crédito, los préstamos que superan un determinado importe deben, por ley, registrarse en el registro nacional de crédito. En algunos casos, los registros de crédito tienen umbrales relativamente altos para los préstamos que se incluyen en sus bases de datos. Los registros de crédito tienden a controlar los préstamos realizados por las instituciones financieras reguladas.
Una de las principales diferencias en comparación con los burós de crédito -el otro tipo principal de institución de información crediticia- es que los registros de crédito tienden a ser entidades públicas. Suelen estar gestionados por bancos centrales o agencias de supervisión bancaria. En cambio, los burós de crédito tienden a ser empresas de propiedad y gestión privadas.
Más concretamente, los datos de los registros de crédito están orientados al uso por parte de los responsables políticos, los reguladores y otros funcionarios. Con el telón de fondo de la crisis financiera, muchos países se han esforzado por optimizar los datos de los registros de crédito para que puedan utilizarse mejor en la regulación y supervisión macroprudencial. En comparación con los registros de crédito, los burós de crédito, como empresas comerciales de propiedad privada, tienden a atender las necesidades de información de los prestamistas comerciales. Por lo tanto, suelen ofrecer servicios de valor añadido, como puntuaciones de crédito y servicios de cobro.
Oficina nacional de crédito
La misión de la Oficina Nacional de Regulación del Crédito (NCR) es apoyar el progreso social y económico de Sudáfrica mediante la regulación de un mercado justo y no discriminatorio para el acceso al crédito al consumo; y la promoción de la concesión y el uso responsable del crédito, así como la reparación efectiva.
El mandato de la NCR es promover y apoyar el desarrollo de un mercado de crédito al consumo justo, transparente, competitivo, sostenible, responsable, eficiente y eficaz, y aumentar la participación de las personas históricamente desfavorecidas, las personas y comunidades de bajos ingresos y las poblaciones y comunidades remotas, aisladas o de baja densidad en el mercado de crédito al consumo regular el sector del crédito al consumo mediante el registro de los proveedores de crédito, las agencias de crédito y los asesores de deuda, los agentes de distribución de pagos y las agencias de resolución alternativa de litigios; hacer cumplir las disposiciones de la Ley Nacional de Crédito; emprender investigaciones sobre la naturaleza y la dinámica del mercado de crédito al consumo para aumentar el conocimiento de estas cuestiones; promover la concienciación del público en materia de crédito al consumo; y revisar la legislación e informar al Ministro de Comercio e Industria sobre cuestiones relativas al crédito al consumo.
Significado de proveedor de crédito
El Banco Central de Nigeria ha publicado el marco normativo de la Banca Abierta en Nigeria en sus esfuerzos por mejorar el intercambio de datos en el sistema bancario y de pagos para promover las innovaciones y…
Según Roy Goode, un financiero que toma una garantía para un anticipo se preocupa de que, si los activos del deudor son insuficientes para satisfacer las reclamaciones de todos sus acreedores, el…
Lo necesitamos para poder emparejarle con otros usuarios de la misma organización. También forma parte de la información que compartimos con nuestros proveedores de contenidos («Colaboradores») que aportan Contenidos de forma gratuita para su uso.
Licencia de negocio de préstamo de dinero
El crédito es una de las piedras angulares del capitalismo moderno que lubrica la economía y promueve la actividad comercial. Sin embargo, el crédito permite a las personas gastar dinero que no tienen, gastar más dinero del que ganan, usar el crédito para compras ordinarias, usar el crédito incluso cuando tienen dinero en efectivo y usar la deuda para pagar la deuda. El uso del crédito y la escasa capacidad de gestión del dinero llevan a menudo a las personas a una situación de sobreendeudamiento en la que son incapaces de hacer frente a los contratos de crédito.
Aunque aparentemente compleja, la Ley Nacional de Crédito pretende simplificar muchas de las áreas grises que rodean al mercado crediticio sudafricano. La NCA, al igual que otras leyes como la Ley de Servicios de Asesoramiento e Intermediación Financiera (37 de 2002) y la Ley del Centro de Inteligencia Financiera (38 de 2001), que afectan al sector de los servicios financieros, contribuyen a mejorar el control para que las prácticas crediticias y el sector sean mejores y más responsables.
La población sudafricana está formada principalmente por personas con bajos ingresos que tienen un acceso limitado o nulo a los canales de crédito habituales. La naturaleza compleja de los contratos de crédito hace que muchos consumidores, especialmente los analfabetos, sean vulnerables y a menudo explotados por los proveedores de crédito. Las microfinancieras proporcionan principalmente créditos a los consumidores que no pueden acceder a los canales de crédito habituales. La microfinanciación se caracteriza por el sobreprecio de los reembolsos de la deuda y la capitalización de los mercados vulnerables, lo que dio lugar a un sobreendeudamiento y a la incapacidad de hacer frente a los reembolsos mensuales. Esto llevó al establecimiento de la Ley Nacional de Crédito para crear un mercado de crédito accesible y asequible con mecanismos para proteger a los consumidores contra los préstamos sin escrúpulos y el sobreendeudamiento.
